這個試算工具的功能
「退休每月投資複利成長試算工具」可以幫你預估，每月定期投入的金額到了退休時能累積成多少。它採用「每月複利」計算方式，因此每一筆投入都會產生報酬，而這些報酬又會再繼續滾出新的報酬，達到錢滾錢的效果。這是一套通用的複利成長工具，不綁定任何特定國家或具稅務優惠的帳戶（例如美國的 401(k) 或台灣的勞退自提）——你只要輸入任意每月金額、預期報酬率與投資年期即可使用。
使用方式
只要填入三項數值：你的每月投入金額（每個月投資的金額）、年利率（長期預期報酬率，例如 7%），以及距離退休的年數。試算工具會立即算出你預估的退休帳戶餘額、你個人實際投入的本金總額，以及其中有多少是靠複利累積而來的。
公式說明
一連串等額每月存入金額的未來價值，計算公式如下：
$$FV = PMT \times \frac{(1 + r/12)^{12t} - 1}{r/12} \times (1 + r/12)$$
其中 \(r\) 為年利率（以小數表示），\(t\) 為年數。中括號內的部分是標準的年金係數，而最後乘上的 \((1 + r/12)\) 代表每筆款項都在「月初」投入（即「期初年金」），讓每一筆投入都多享有一個月的成長時間。
實際範例
假設你每月投資 $500，年報酬率 7%，連續投資 30 年。每月利率為 \(0.07/12 \approx 0.0058333\)，總共 360 個月。代入公式：$$FV \approx 500 \times 1219.97 \times 1.0058333 \approx 613{,}544$$你自己實際投入的本金為 $180,000，因此約有 $433,544 是來自複利成長的成果。
常見問題
投入金額是在月初還是月底計算？本模型假設在每月月初投入，因此結果會略高於以月底投入計算的模型。
該用多少報酬率？分散配置的長期投資組合，歷史上的報酬率約落在扣除通膨前的 6–8%。建議採用較保守的數字，以免高估未來成果。
這有把通膨和稅金算進去嗎？沒有。試算結果是稅前的名目金額。若要估算實際購買力，請再扣除預期的通膨率；此外，各國（含台灣）稅務規定不同，實際課稅情形請另行確認。
