यह कैलकुलेटर क्या करता है
अतिरिक्त भुगतान के साथ क्रेडिट कार्ड पेऑफ कैलकुलेटर आपको बताता है कि आपका क्रेडिट कार्ड बैलेंस पूरी तरह चुकाने में कितना समय लगेगा और इस दौरान आपको कुल कितना ब्याज देना होगा। यह गणना आपके मौजूदा बकाया, APR (सालाना ब्याज दर), हर महीने के नियमित भुगतान और हर महीने जोड़ी जाने वाली अतिरिक्त राशि पर आधारित होती है। मज़ेदार बात यह है कि हर महीने थोड़ी सी भी अतिरिक्त रकम जोड़ने से कर्ज़ चुकाने का समय काफ़ी घट जाता है और कुल ब्याज में बड़ी बचत होती है।
इसका इस्तेमाल कैसे करें
अपना मौजूदा बकाया, कार्ड की सालाना ब्याज दर (APR), हर महीने का नियमित भुगतान और वह अतिरिक्त राशि भरें जो आप हर महीने जोड़ना चाहते हैं। कैलकुलेटर आपको बताएगा कि कर्ज़मुक्त होने में कितने महीने लगेंगे, यह कितने सालों के बराबर है, आप कुल कितना भुगतान करेंगे और इसमें कुल कितना ब्याज शामिल होगा।
फ़ॉर्मूला आसान शब्दों में
मूल समीकरण है
$$n = \left\lceil \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P + E}\right)}{\ln(1 + r)} \right\rceil$$जहाँ \(r = \dfrac{\text{APR}}{1200}\) सालाना दर को मासिक दशमलव दर में बदलता है, \(B\) आपका बकाया है, \(P\) नियमित भुगतान है और \(E\) अतिरिक्त भुगतान है। अगर आपका कुल भुगतान \((P + E)\) महीने के ब्याज शुल्क \((r \times B)\) से कम है, तो बैलेंस कभी घटेगा ही नहीं और कार्ड कभी नहीं चुकाया जा सकेगा। सटीक कुल ब्याज निकालने के लिए कैलकुलेटर हर महीने की गणना अलग-अलग करता है।
उदाहरण से समझें
मान लीजिए आप पर $5,000 का बकाया है, APR 18% है, और आप $150 नियमित भुगतान के साथ $50 अतिरिक्त (कुल $200) चुकाते हैं। मासिक दर \(r = \dfrac{18}{1200} = 0.015\) होगी। मान रखने पर:
$$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0.015 \times 5000}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{\ln(1.015)} \approx 31.6$$यानी लगभग 32 महीने। इसमें आप कुल मिलाकर करीब $6,300 चुकाएंगे, यानी लगभग $1,300 ब्याज के रूप में।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
अतिरिक्त भुगतान से इतना फ़र्क क्यों पड़ता है? अतिरिक्त भुगतान सीधे मूलधन (प्रिंसिपल) में जाता है, जिससे हर महीने ब्याज पर बैलेंस घट जाता है। समय के साथ यह चक्रवृद्धि प्रभाव में बदलकर बड़ी बचत बन जाता है।
अगर मेरा भुगतान बहुत कम हो तो क्या होगा? अगर आपका कुल भुगतान महीने के ब्याज से कम है, तो बैलेंस लगातार बढ़ता रहेगा और कैलकुलेटर बता देगा कि इस स्थिति में कर्ज़ चुकाना संभव नहीं है।
क्या इसमें नई खरीदारी शामिल होती है? नहीं। यह मानकर चलता है कि आप कार्ड पर नई खरीदारी बंद कर देंगे और बकाया चुकने तक नियमित भुगतान करते रहेंगे।
