ماذا تفعل هذه الحاسبة
توضّح لك حاسبة سداد بطاقة الائتمان مع دفعة إضافية المدة التي ستستغرقها لتصفية رصيد بطاقتك ومقدار الفائدة التي ستدفعها، استنادًا إلى رصيدك الحالي ومعدل الفائدة السنوي (APR) والدفعة الشهرية الأساسية وأي مبلغ إضافي تضيفه شهريًا. حتى الدفعة الإضافية البسيطة قد تختصر مدة السداد بشكل كبير وتخفّض إجمالي الفائدة بشكل ملحوظ.
طريقة الاستخدام
أدخل رصيدك الحالي، ومعدل الفائدة السنوي للبطاقة (APR)، والمبلغ الأساسي الذي تسدده كل شهر، والمبلغ الإضافي الذي تنوي إضافته. ستعرض لك الحاسبة عدد الأشهر اللازمة لتصبح خاليًا من الديون، وما يعادلها بالسنوات، وإجمالي المبلغ الذي ستدفعه، والتكلفة الكلية للفائدة.
شرح المعادلة
المعادلة الأساسية هي $$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{r \cdot B}{P + E}\right)}{\ln(1 + r)}$$ حيث \(r = \dfrac{\text{APR}}{1200}\) يحوّل المعدل السنوي إلى معدل شهري عشري، و\(B\) هو الرصيد، و\(P\) هي الدفعة الأساسية، و\(E\) هي الدفعة الإضافية. إذا كانت الدفعة المجمّعة \((P + E)\) أقل من فائدة الشهر \((r \times B)\)، فلن ينخفض الرصيد أبدًا ولا يمكن سداد البطاقة. عندئذٍ تحاكي الحاسبة كل شهر على حدة لحساب إجمالي الفائدة بدقة.
مثال تطبيقي
لنفترض أنك مدين بمبلغ 5,000 دولار بمعدل فائدة سنوي 18%، وتدفع 150 دولارًا أساسية مع 50 دولارًا إضافية (200 دولار إجمالًا). المعدل الشهري \(r = \dfrac{18}{1200} = 0.015\). وبالتعويض: $$n = \frac{-\ln\!\left(1 - \dfrac{0.015 \times 5000}{200}\right)}{\ln(1.015)} = \frac{-\ln(0.625)}{\ln(1.015)} \approx 31.6$$ تُقرَّب إلى نحو 32 شهرًا. ستدفع ما يقارب 6,300 دولار إجمالًا، أي نحو 1,300 دولار فوائد.
الأسئلة الشائعة
لماذا تُحدث الدفعة الإضافية فرقًا كبيرًا؟ تذهب الدفعات الإضافية مباشرةً إلى أصل الدين، فتقلّل الرصيد الذي تتراكم عليه الفائدة كل شهر، وهو ما يتراكم ليتحوّل إلى وفورات ضخمة بمرور الوقت.
ماذا لو كانت دفعتي منخفضة جدًا؟ إذا كان إجمالي دفعتك أقل من فائدة الشهر، فسيستمر الرصيد في النمو إلى ما لا نهاية، وستنبّهك الحاسبة إلى تعذّر السداد.
هل تأخذ الحاسبة المشتريات الجديدة في الحسبان؟ لا. فهي تفترض أنك توقفت عن إضافة أي مشتريات جديدة وتسدّد دفعات منتظمة حتى تصفية الرصيد بالكامل.
