यह कैलकुलेटर क्या करता है
यह कैलकुलेटर आपको बताता है कि अपने क्रेडिट कार्ड का पूरा बकाया एक तय महीनों की अवधि में चुकाने के लिए आपको हर महीने कितना निश्चित भुगतान करना होगा। अंदाज़ा लगाने के बजाय, आप अपना मौजूदा बैलेंस, कार्ड का APR और चुकाने की लक्ष्य अवधि डालते हैं — और यह ठीक उतना समान मासिक भुगतान निकाल देता है जिससे आपका बकाया तय समय पर शून्य हो जाए, साथ ही कुल कितना ब्याज देना होगा यह भी बताता है।
ध्यान दें कि यहाँ रकम डॉलर ($) में दिखाई गई है क्योंकि यह टूल मुख्य रूप से अमेरिकी/अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड के लिए बना है। भारत में भी क्रेडिट कार्ड पर ब्याज की गणना का सिद्धांत ऐसा ही होता है — आप इन्हीं नंबरों को रुपये (₹) में मानकर समझ सकते हैं। फर्क सिर्फ़ इतना है कि भारतीय बैंक अक्सर ब्याज मासिक दर के रूप में बताते हैं और कुछ शुल्क व GST अलग से जुड़ सकते हैं।
इसका उपयोग कैसे करें
अपना मौजूदा बैलेंस, कार्ड की वार्षिक प्रतिशत दर (APR), और कितने महीनों में आप कर्ज़ से मुक्त होना चाहते हैं — यह सब डालें। नतीजे में आपका ज़रूरी मासिक भुगतान, इस अवधि में चुकाई जाने वाली कुल रकम, और कुल ब्याज की लागत दिखेगी। अवधि कम करने पर भुगतान बढ़ता है लेकिन कुल ब्याज घटता है; अवधि बढ़ाने पर इसका उल्टा होता है।
फ़ॉर्मूला समझें
यह गणना मानक अमॉर्टाइज़िंग-लोन भुगतान फ़ॉर्मूले पर आधारित है: $$M = \frac{B \cdot r}{1 - (1 + r)^{-n}}$$ यहाँ B बैलेंस है, r मासिक ब्याज दर है (APR को 12 से भाग देकर, दशमलव में), और n महीनों की संख्या है। अगर APR 0% हो, तो भुगतान बस बैलेंस को महीनों की संख्या से भाग देकर निकलता है।
हल किया हुआ उदाहरण
मान लीजिए आप पर $5,000 का कर्ज़ है, 18% APR पर, और आप 24 महीने में कर्ज़ मुक्त होना चाहते हैं। मासिक दर होगी \(0.18 / 12 = 0.015\)। भुगतान निकलेगा $$\frac{5000 \times 0.015}{1 - 1.015^{-24}} = \frac{75}{0.30115} \approx 249.62$$ प्रति माह। 24 महीनों में आप लगभग $5,990.96 चुकाएँगे, जिसमें से करीब $990.96 ब्याज होगा।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या इसमें यह माना गया है कि कोई नया खर्च नहीं होगा? हाँ। फ़ॉर्मूला यह मानकर चलता है कि आप कार्ड का इस्तेमाल बंद कर देते हैं और हर महीने वही भुगतान करते हैं जब तक बैलेंस शून्य न हो जाए।
ज़्यादा APR का मतलब बड़ा भुगतान क्यों होता है? हर भुगतान का बड़ा हिस्सा ब्याज में चला जाता है, इसलिए उतने ही समय में मूल रकम चुकाने के लिए आपको कुल मिलाकर ज़्यादा देना पड़ता है।
अगर मैं जल्दी चुकाना चाहूँ तो? महीनों की संख्या घटा दें — ज़रूरी भुगतान बढ़ जाएगा लेकिन कुल ब्याज में आपकी बचत होगी।
