什么是 ACB 贷款等额本息还款计划计算器？
这款计算器可以帮你算出贷款每月固定还款额（EMI），并清晰展示这笔还款中有多少用于偿还利息、多少用于偿还本金。它采用业内通用的等额本息（减余额）算法：每个月的利息都按剩余未还本金计算，因此随着贷款逐步还清，利息部分会越来越少，本金部分则越来越多。该方法适用于任何币种、任何标准的固定利率分期贷款，例如房贷、车贷或个人消费贷款。
如何使用
只需填写三项数据：贷款金额（本金）、年利率（百分比）以及贷款期限（年）。计算器会自动把年利率换算成月利率，把期限换算成总还款月数，随后为你算出每月还款额、累计还款总额、累计利息总额，以及首期还款中本金与利息的具体分配。
公式解析
核心公式为 $$\text{EMI} = \frac{P \cdot i \cdot (1+i)^n}{(1+i)^n - 1}$$，其中 \(P\) 为本金，\(i\) 为月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100），\(n\) 为还款总月数。每月应付利息等于「剩余本金 \(\times i\)」，当月偿还的本金则等于「\(\text{EMI} - \text{利息}\)」。如果利率为 0%，那么每月还款额就简单地等于 \(P \div n\)。
实例演算
以一笔 $200,000、年利率 5%、期限 30 年的贷款为例：\(i = 0.05/12 \approx 0.0041667\)，\(n = 360\)。算出的每月还款额约为 $1,073.64。累计还款总额约为 $386,511，也就是说其中约 $186,511 是利息。首月利息为 \(200{,}000 \times 0.0041667 \approx 833.33\)，剩下约 $240.31 用于偿还本金。
常见问题
为什么还款初期大部分都还给了利息？ 因为利息是按剩余未还本金计算的，而贷款刚开始时本金余额最高，所以前期还款以利息为主，到了后期才逐渐以本金为主。
计算结果包含税费、保险或手续费吗？ 不包含。本计算器只计算纯粹的本金加利息还款，像房产税、保险费这类托管（escrow）项目并未计入。
可以用于任何币种吗？ 可以。计算逻辑与币种无关，你的贷款用什么货币，就直接填入相应金额即可。
