ローン返済猶予計算ツールとは？
ローンの返済猶予（モラトリアム）とは、月々の返済（EMI）を一時的に停止できる仕組みで、経済的に苦しい時期や、緊急の救済制度などで認められることがあります。ただし返済を止めている間も、多くの場合は残高に対して利息が発生し続け、それが元本に組み入れられて複利で膨らんでいきます。この計算ツールでは、猶予期間中にローン残高がどれだけ増えるのか、そして猶予終了後の月々の返済額（EMI）がいくらになるのかを、はっきりと確認できます。なお、こうした制度の細かいルールは国や金融機関によって異なるため、実際の条件はご利用先の金融機関でご確認ください。
使い方
現在のローン残高、年利、返済猶予の期間（月数）、そして猶予終了後の残り返済期間（月数）を入力してください。本ツールはまず、猶予期間にわたって残高を複利で増やし、その後、増えた残高を残りの期間で完済できるように新しいEMIを再計算します。
計算式の解説
月利は \(r = \text{年利} \div 12 \div 100\) です。返済猶予中は支払いを行わないため、残高は次のように増えていきます（\(m\) は猶予の月数）。
$$B = P \times (1 + r)^m$$
再計算後のEMIは、この残高 \(B\) を残り期間 \(n\) で返済する標準的な元利均等返済の式で求められます。
$$EMI = \frac{B \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$
計算例
たとえば、残高 ₹500,000（インド・ルピー）を年利9％で抱えており、6か月の返済猶予を取得し、残りの返済期間が120か月だとします。月利は \(0.0075\) です。猶予終了時の繰延残高は次のようになります。
$$500{,}000 \times (1.0075)^6 \approx ₹522{,}941$$
これを120か月に分割すると、再計算後のEMIは月々およそ ₹6,624 になります。
よくある質問
返済猶予中も本当に利息は発生するのですか？ ほとんどの場合「はい」です。返済猶予はあくまで「支払いの先送り」であって「利息の免除」ではありません。未払いの利息は元本に組み込まれ、複利で増えていきます。
なぜEMIが増えるのですか？ 猶予後は残高が大きくなっているうえ、（返済期間を変えない場合は）金融機関は同じ期間でより多くを回収する必要があるためです。
これまでと同じEMIのままにできますか？ 金融機関によっては、EMIを上げる代わりに返済期間を延長できる場合があります。本ツールは残り返済期間を固定して計算するため、期間の入力欄を変えて比較してみてください。
