ماذا تفعل هذه الحاسبة
تتيح لك حاسبة مقارنة الرهن العقاري وضع معدلي فائدة وجهًا لوجه على نفس مبلغ القرض ونفس المدة. حتى الفارق البسيط الذي لا يتجاوز جزءًا من النقطة المئوية يغيّر قيمة قسطك الشهري، وقد يتراكم ليصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات على مدى رهن عقاري يمتد 30 عامًا. تُظهر لك هذه الأداة القسط الشهري والمبلغ الإجمالي المدفوع وإجمالي الفوائد لكل قرض، إضافةً إلى الفرق بينهما.
كيفية الاستخدام
أدخل مبلغ القرض (أصل المبلغ الذي تنوي اقتراضه)، والمدة بالسنوات، ومعدلَي الفائدة السنويين اللذين تريد مقارنتهما — على سبيل المثال معدل معروض مقابل معدل تحصل عليه عند دفع نقاط تخفيض. تُظهر النتيجة على الفور أيّ القرضين أقل تكلفة وبأيّ مقدار، شهريًا وعلى امتداد المدة بأكملها.
شرح المعادلة
يستخدم كل قرض ذي فائدة ثابتة معادلة الإطفاء القياسية
$$M = P \cdot \frac{r}{1-(1+r)^{-n}}$$حيث P هو أصل المبلغ، وr هو معدل الفائدة الشهري (النسبة السنوية مقسومة على 12 ثم على 100)، وn هو إجمالي عدد الأقساط الشهرية (عدد السنوات × 12). وبضرب القسط الشهري في n نحصل على التكلفة الإجمالية؛ ثم بطرح أصل المبلغ نحصل على إجمالي الفوائد.
مثال محلول
لقرض بقيمة 300,000 دولار على مدى 30 عامًا (360 قسطًا): عند معدل 6.5% يكون المعدل الشهري \(0.0054167\)، ما يعطي قسطًا يقارب 1,896.20 دولارًا وتكلفة إجمالية نحو 682,633 دولارًا. وعند معدل 6.0% يصبح القسط نحو 1,798.65 دولارًا بتكلفة إجمالية تقارب 647,515 دولارًا. يوفّر المعدل الأقل قرابة 97.55 دولارًا شهريًا ونحو 35,118 دولارًا على امتداد المدة كاملةً.
الأسئلة الشائعة
هل تشمل الضرائب والتأمين؟ لا — فهي تحسب أصل المبلغ والفائدة فقط، لتتمكن من مقارنة المعدلات بوضوح.
ماذا لو أدخلت معدل 0%؟ تقوم الحاسبة بتوزيع أصل المبلغ بالتساوي على مدة القرض لتجنّب القسمة على صفر.
هل ترتبط هذه الأداة ببلد معيّن؟ لا. إنها مقارنة إطفاء عالمية لقرض ذي فائدة ثابتة، وتعمل بأي عملة طالما يتشارك القرضان نفس المبلغ ونفس المدة. ضع في اعتبارك أن قواعد الرهن العقاري والرسوم قد تختلف من بلد إلى آخر.
