Máy tính lãi kép tiết kiệm là gì?
Công cụ này giúp bạn dự báo số tiền trong tài khoản tiết kiệm hay khoản đầu tư sẽ tăng lên bao nhiêu theo thời gian khi kết hợp cả ba yếu tố: số vốn ban đầu, khoản gửi thêm đều đặn và sức mạnh của lãi kép. Lãi kép nghĩa là phần lãi bạn nhận được lại tiếp tục sinh lãi, nên tiền càng để lâu thì càng tăng nhanh. Công cụ mang tính phổ quát — dùng được với mọi loại tiền tệ — và giả định các khoản gửi được thực hiện vào cuối mỗi kỳ ghép lãi (dạng niên kim thông thường).
Cách sử dụng
Nhập số tiền gửi ban đầu (số vốn bạn bắt đầu), khoản gửi định kỳ thêm vào mỗi kỳ, lãi suất năm tính theo phần trăm, số năm, cùng tần suất ghép lãi và gửi tiền. Kết quả sẽ hiển thị giá trị tương lai, tổng số tiền bạn đã bỏ ra và phần lãi nhận thêm.
Giải thích công thức
Giá trị tương lai gồm hai phần. Phần thứ nhất, \(P(1+r)^{n}\), là sự tăng trưởng của số dư ban đầu. Phần thứ hai, \(PMT\cdot\dfrac{(1+r)^{n}-1}{r}\), là giá trị tương lai của chuỗi các khoản gửi đều nhau. Trong đó \(r\) là lãi suất mỗi kỳ (lãi suất năm ÷ tần suất) và \(n\) là tổng số kỳ (tần suất × số năm). Nếu lãi suất bằng 0, công thức rút gọn thành tiền gốc cộng tất cả các khoản đã gửi.
$$FV = P\,(1+r)^{n} + D\cdot\frac{(1+r)^{n}-1}{r}$$
Ví dụ minh họa
Bắt đầu với 1.000 ở lãi suất 5%/năm, ghép lãi theo tháng, gửi thêm 100 mỗi tháng trong 10 năm. Lãi suất mỗi kỳ là \(0{,}05/12 \approx 0{,}0041667\) và có 120 kỳ. Số dư của bạn sẽ tăng lên khoảng 17.175 — trong đó khoảng 13.000 là tiền bạn đã góp và hơn 4.000 là tiền lãi.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ giả định gửi tiền vào đầu hay cuối kỳ? Vào cuối mỗi kỳ (niên kim thông thường), đây là quy ước phổ biến nhất.
Tôi có thể mô phỏng một khoản đầu tư một lần duy nhất không? Có — chỉ cần đặt khoản gửi định kỳ về 0, khi đó chỉ có tiền gốc được ghép lãi.
Vì sao lãi tăng mạnh hơn ở những năm về sau? Vì lãi kép tăng theo cấp số nhân: phần lãi của mỗi kỳ được cộng vào số dư gốc, rồi chính số dư đó lại sinh lãi cho kỳ tiếp theo.
